2020-09-25 03:47:23

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固定利率由国家规定,是在一定时期内不受社会平均利润率和资金供求变化所影响的一种利息率。贷款合同中订明的在整个贷款期间都不予变更的利率。在一年以上的贷款业务中,贷款合同往往要规定一个借贷双方都同意的利率标准来计算利息,该利率标准就称为该项贷款的固定利率。例如,国际上中长期的出口信贷均按签订合同时的经济合作与发展组织所规定的统一利率对整个贷款期间支取的款项或贷款余额计算利息。

基本信息

  • 中文名称

    固定利率

  • 外文名称

    fixed interest rate

  • 实质

    指在借贷期内不作调整的利率

  • 方式

    住房贷款,购房贷款

折叠 编辑本段 示例

例如光大银行南京分行推出的"固定利率住房贷款"所确定的利率档次共分四种,招商银行推出的结构性固定利率产品共分6档,且有的档可分段执行不同的利率标准,如5年固定利率房贷可在贷款前2年固定执行一个利率,后3年执行另外一个利率。3年、5年和10年三个固定房贷利率分别定为5.91%、6.03%和6.39%,避免因刚付完首付的市民还款压力过大的现象。

业内人士表示,对于银行来讲,所定利率偏低,市场风险将全部集中在银行,一旦利率走高,银行资金成本高企,亏损难免;利率定得偏高,则客户难以接受,业务根本无法开展。而对于客户来讲,则是对金融风险尤其是利率风险的深入认识和冷静面对的过程。因此,固定房贷利率适合的人群是那些对于未来的支出有一个精确的规划,或是对未来利率变动有着自己的认识的投资者

折叠 编辑本段 概述

按照货币资金借贷关系持续期间内利率水平是否变动来划分,利率可分为固定利率与浮动利率。

固定利率是指在整个借贷期限内,利率不随物价或其他因素的变化而调整的利率。固定利率在稳定的物价背景下便于借贷双方进行经济核算,能为微观经济主体提供较为确定的融资成本预期。但若存在严重的通货膨胀,固定利率有利于借款人而不利于贷款人。

折叠 编辑本段 特点

1、利率较高,可使借债成本锁定;

2、不再受整体利率调整变化的影响。在一段时期内保持固定的利率。

折叠 编辑本段 优点

1. 锁住利率风险:协助企业锁定长期资金成本,避免利率上扬,同时方便企业预估未来资金成本。

2. 可列长期负债:若保证银行保证契约为一年期以上,则可列入长期负债,惟银行保证为一年内,则会计师或有不同认定。

3. 筹资成本低: 相较联贷案等长期借款,能以更低的成本帮客户融资。

4. 手续简便: 可替代公司债,且不需编制公开说明书及经证期会核准等繁杂手续。

折叠 编辑本段 优缺点

固定利率与浮动利率各有其优缺点。

固定利率便于借方计算成本,浮动利率可以减少市场变化的风险,但不便于计算与预测收益和成本。

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