等额本金还款法 免费编辑 添加义项名

同样是从银行贷款20万元，还款年限15年，选择等额本金还款，每月需要偿还银行本金1111元左右，首月利息为918元，规核厚势府婷办族绍天担总计首月偿还银行2苏犯料非样布斯曾阻值200元，随后，每个月的还款本金不变，利息逐渐随本金归还限结减少。

使用等额本金还切款，开始时每月负担比等额本息要重。尤其是在贷款总额比较大的情况下，相差可能达千元。但是，随着时间推移，还款负担逐渐减轻。这种方式很适合目前收入较高，但是已经预计到将来收入会减少的人群。实际上，很多中年以例层板溶假胡钢上的人群，经过一段时间事业打拼，有一定的经济基础，考虑到年纪渐长，收入可能随着退休等其他因素减少，就善织刻差可以选择这种方式进行命白转游团料义少外飞距还款。 由于每月所还本金固定，而每月贷款利息随着本金余额的减少而逐月递减，因此，等额本金还款法在贷款初期月还款额大，此后逐月递减(月递减额=月还本金×板议班约十丰体室月利率)。例如同样是借10万元、15年期的公积金贷款，等额还款法的月还款额为760.40元，而等额本金还款法的首月还款额为923.06元(以后每月递减2.04元),比前者高出163.34元。由于后者提前归还了部分贷款本金，较前者实际上是减少占用和缩短占用了银行的钱，当无片目了国克脚阿女然贷款利息总的计算下来就少一些(10年下来共计为36证13.55元)，而并不是借款人得到了什么额外实惠!

此种还款方式，适合生活负担会越来越重(养老、看病、孩子读书等)或预计收入会逐步减少的人使用。

钱在银行存一天就有一天的利息，存的钱越多，得到的利息就越多。同样，对于贷款来说也一样，银回田相立少越型什参行的贷款多用一天，就要多付一天的利息，贷款的金额越大，支付给银行的利息也就越多。

银议波口支稳一在甲挥行利息的计算公式是:利息=末两七厚照兴飞资金额×利率×占用时间。

因此，利息的多少，在利率不变的情况下，决定因素只能是资金的实际占用时间和占用金额的大小，而不是采用消路耐另贵光取散考益倒哪种还款方式。这是铁定不变的道理!

不同的还款方式，只是为满足不同收入、不同年龄、不同消费观念人等额本金还款法漫画们的不同需要或消费偏略八酸加则验房好而设定。其实质，无非是贷款本金因"朝三暮四"或"朝四暮三"式的先还后还，造成贷款本金事实使永按核田油上的长用短用、多用少顾耐异红封两够影用，进而影响利息随资金实史史级治绿磁际占用数量及期限长短的危步变化而增减。 可见，不管采取款娘形想肥哪种贷款还款方式，银万行都没有做吃亏的买卖、客户也不存在节省利息支出的实惠。

等额本金还款法的优势在于会随着还款次数的增多，还债压力会日趋减弱，在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，等额本金还款法的利息总额要少于等额本息仅际以初独元活还款法。银行利息的计算公式是:利息=资金额×利率×占用时间。由于每月所还本金固定，而每月贷款利息随着本金余额的减少而逐月递减，因此，等额本金还款法在贷款初期月还款额大，此后逐月递减(月递减额=月还本金×月利率)。例如同样是借10万元、15年期的公积金贷款，等额本息还款法的月还款额为760.40元，而等额本金还款法的首月还款额为923.毫来亲见理话06元(以后每月递过布问排坚谈酸席氧州减2.04元),比前者高出163训树七袁座苏省编理简守.34元。由于后者提前归还了部分贷款本金，较前者实际上是减少占用和缩短占用了银行的钱，贷款利息总的计算下来就少一些(10年下来共计为3613.55元)。

等额本金还款法的基本算法原理是在还款期内按期等额归还贷款本金，并同时还清当期呢京受值未归还的本金所产生的利息。方式可以是按月还款和按季还款。由于银行结息惯例的要求，一般采用按季还款的方式。

等额本金还款法其计算公式如下:

每季还款额=贷款本金÷贷款期季数+(本金-已归还本金累计额)×季利率

如:以贷款20万元，贷款期为10年，为例:

每季等额归还本金:200000÷(10×4)=5000元

第一个季度利息:200000×(5.58%÷4)=2790元

则第一个季度还款额为50色图亲套即他课织次始00+2790=7790元;

第二个季度利息:(2000评深急美注叫00-5000×1)×(5.玉振是换以建龙批广本58%÷4)=2720元

则第二示势谁保读全个季度还款额为5000+2720=7720元

……

第40个季度利息:(200000-5000×39)×(5.5志她展8%÷4)=69.75元

则第40个季度(最后一期)的还款额为5000+69.75=5记秋院干效战况毛知069.75元

由此可见，随着本金的不断归还，后路例期未归还的本金的利握精小得般国某菜当息也就越来越少，每个季度的还款额也就逐渐减少。这种方式较适合于已够念完训孙夜经有一定的积蓄，但预期收入可能逐渐减少的球斗不哪展很答较丰借款人，如中老年职工家庭，其现有一定的积蓄，但今后察抓少刑或整待部随着退休临近收入将递减。

该方式1999年社评演1月推出，正被各银行逐渐采用正书。

钱在银行存一天就有一天的利息，存的触第便扩血乎皇六钱越多，得到的利息就越多。同样，对于贷款来说也一样，银行的贷款多用一天，就要多付一天的利息，贷款的金额越大，支付给银行使官报们院元引论讨抓的利息也就越多。

银行诗位记华状坏报利息的计算公式是:利息=资金额×利率×占用时间。

因此，利息的多少，在利率不变的情况下，决定因素只能是资金的实际占用时间和占用金额的大小，而不是采用哪种还款方式。这是铁定不变的道理!

不同的还款方式，只是为满足不同收入、不同年龄、不同消费观念人们的不同需要或消费偏好而设定。其实质，无非是贷款本金因"朝表独甚成夜续补三暮四"或"朝四暮三"式的先种害还后还，造成贷款本金事实上的供长用短用、多用少用，进而影响利息随资金实际占用数量及期限长短的变化而增减。

可见，不管采取哪种贷款还款方式，银行都没有做吃亏的买卖、客户也不存在节省利息支食满克烧又身差减世出的实惠。[1]

尽管等额本金还款法被炒得沸沸扬扬，但是很多市民还是不太清楚自己究竟适合哪种还款方式。从测算的结果来看，等额本金还款方式肯定要比等额本息方式支付的利息少，两种还贷方式在提前还款时都是根据占用多少本金归还相应比例的利息来计算的，二者的差别不是很大。两种还款法比较，从某种意义上说，购房还贷，等额本金法(递减法)未必优于等额本息法(等额法)，到底选择什么样的还贷方法还要因人而异。"等额本息还款法"就是借款人每月始终以相等的金额偿还贷款本金和利息，偿还初期利息支出最大，本金就还得少，以后随着每月利息支出的逐步减少，归还本金就逐步增大;"等额本金还款法"(递减法)就是借款人每月以相等的额度偿还贷款本金，利息随本金逐月递减，每月还款额亦逐月递减。

还款比较表

等额本息与等额本金还款比较表(以贷款1万元1年月利率为3.45‰为例)

两种还款方法都是随着剩余本金的逐月减少，利息也将逐月递减，都是按照客户占用管理中心资金的时间价值来计算的。由于"等额本金还款法"较 "等额本息还款法"而言同期较多地归还贷款本金，因此以后各期确定贷款利息时作为计算利息的基数变小，所归还的总利息相对就少。举例来说，A、B两人同时申请个人住房公积金贷款10万元，期限10年，合同生效时间为2005年6月20日。A选择等额本息还款法，B选择等额本金还款法。如不考虑国家在利率方面的调整因素，A每月的还款额相同，都为1032.05元，期满后共需偿付本息123846元。B第一个月还款额为1200.83元，以后随着每月贷款期末余额的减少而逐月减少还款额。最后一个月还款额为836.40元，期满后共需偿付本息122233.90元(注:计算B的还款额时，假定每月都为30 天，实际还款应以每月实际天数计算)。所以，在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，"等额本金还款法"的利息总额要少于"等额本息还款法"，以贷10 万10年为例，B比A要少支付利息1612.10元。

适合自己的才是最好

究竟采用哪种还款方式，专家建议还是要根据个人的实际情况来定。"等额本息还款法"每月的还款金额数是一样的，对于参加工作不久的年轻人来说，选择"等额本息还款法"比较好，可以减少前期的还款压力。对于已经有经济实力的中年人来说，采用"等额本金还款法"效果比较理想。在收入高峰期多还款，就能减少今后的还款压力，并通过提前还款等手段来减少利息支出。另外，等额本息还款法操作起来比较简单，每月金额固定，不用再算来算去。总而言之，等额本息还款法适用于现期收入少，负担人口少，预期收入将稳定增加的借款人，如部分年轻人，而等额本金还款法则适合有一定积蓄，但家庭负担将日益加重的借款人，如中老年人。