2016-08-17 15:15:14

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银行卡是指由商业银行(含邮政金融机构)向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。

银行卡是存入银行款项的基本凭证。

基本信息

  • 中文名称

    银行卡

  • 外文名称

    Bank Card

  • 持卡种类

    信用卡,借记卡

  • 主管部门

    金融机构及邮政储汇机构

  • 词性

    名词

折叠 编辑本段 名词解释

银行卡(BankCard),是由银行发行、供客户办理存取款业务的新型服务工具的总称。银行卡包括信用卡、支票卡、自动出纳机卡、记帐卡和灵光卡等。因为各种银行卡都是塑料制成的,又用于存取款和转帐支付,所以又称之为“塑料货币”。银行卡的大小一般为85.60×53.98mm(3.370×2.125英寸),也有比普通卡小43%的迷你卡和形状不规则的异型卡。20世纪70年代以来,科学技术飞速发展,电子计算机的运用,使银行卡的使用范围不断扩大。

银行卡减少了现金和支票的流通,而且使银行业务由于突破了时间和空间的限制而发生了根本性变化。银行卡自动结算系统的运用,使一个“无支票、无现金社会”将成为现实。

银行卡是存入银行款项的基本凭证。

折叠 编辑本段 相关分类

折叠 (1)普通分法

一般情况下,银行卡分为信用卡和借记卡两种。

信用卡又分为贷记卡和准贷记卡。 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人先按银行要求交存一定金额的备用金,当备用金不足支付时,可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

借记卡按功能不同分为转账卡、专用卡、储值卡。借记卡不能透支。 转账卡具有转账、存取现金和消费功能。专用卡是在特定区域、专用用途(是指百货、餐饮、娱乐行业以外的用途)使用的借记卡,具有转账、存取现金的功能。储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存,交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。

折叠 (2)其他分类

按信息载体不同分为磁条卡和芯片卡。

按发行主体是否在境内分为境内卡和境外卡;

按是否给予持卡人授信额度分为信用卡和借记卡;

按发行对象不同分为个人卡和单位卡;

按账户币种不同分为人民币卡、外币卡和双币种卡。

折叠 编辑本段 发展历程

中国银行卡产业20年的发展历程,大体可划分为四个阶段:

第一阶段:1985年至90年代初期,为起步阶段。

第二阶段:90年代初期至1996年初,为各行大中城市分行独立发展银行卡业务阶段。这一阶段,金卡工程启动。

第三阶段:从1997年至2001年底,为我国银行卡逐步实现联网通用阶段。

第四阶段:2001年至今,为我国银行卡联网通用深入发展阶段。

折叠 编辑本段 行业现状

中国人民银行2015年2月12日发布的2014年支付体系运行情况报告显示,截至2014年末,全国累计发行银行卡49.36亿张,较上年末增长17.13%。其中,借记卡累计发卡44.81亿张,信用卡4.55亿张。

数据显示,截至2014年末,全国人均持有银行卡3.64张,较上年末增长17.04%,详见《前瞻中国银行卡行业深度调研与发展前景预测分析报告》。其中,人均持有信用卡0.34张,较上年末增长17.24%。北京、上海信用卡人均拥有量仍远高于全国平均水平,分别达到1.7张和1.33张。

报告称,我国信用卡信贷规模适度增长,授信使用率持续上升。截至2014年末,信用卡授信总额为5.6万亿元,同比增长22.5%。信用卡卡均授信额度1.23万元,授信使用率为41.69%,较上年末增加1.4个百分点。信用卡逾期半年未偿信贷总额357.64亿元,较上年末增加105.72亿元,增长41.97%。[1]

2016年3月14日,银监会官方发布消息称,近年来电信网络新型违法犯罪问题日益突出,将全面部署银行业打击治理电信网络新型违法犯罪工作,规定每家商业银行为同一客户开立借记卡原则上不得超过4张。[2]

折叠 编辑本段 其他资料

折叠 银行卡举例

折叠 借记卡

借记卡〔debit card〕可以在网络或POS消费或者通过ATM转账和提款,不能透支,卡内的金额按活期存款计付利息。消费或提款时资金直接从储蓄帐户划出。借记卡在使用时一般需要密码(PIN)。借记卡按等级可以分为普通卡、金卡和白金卡;按使用范围可以分为国内卡和国际卡。

折叠 贷记卡

贷记卡(Credit card),常称为信用卡,是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费,后还款的信用卡。它具有的特点:先消费后还款,享有免息缴款期(最长可达56天),并设有最低还款额,客户出现透支可自主分期还款。客户需要 向申请的银行交付一定数量的年费,各银行不相同。

折叠 准贷记卡

折叠 升级

本次磁条银行卡向IC 卡升级,主要受到央行政策性推动。早在05 年央行正式确认采用“积极应对,审慎实施”的策略来推动金融IC 卡;11 年央行发布《中国人民银行关于推进金融IC 卡应用工作的意见》(简称《意见》,下同),正式启动银行卡IC 升级的序幕。

根据《意见》计划,金融IC 卡推广分为支持终端(POS 与ATM)改造与银行卡升级两部分;二者同步启动,率先完成支持终端的推广与改造,然后推进金融IC 的普发以及普及。

银联将首先实现新增POS 与ATM 等终端支持金融IC 卡,并推动全国性商业银行改造存量终端,12 年底基本实现境内POS 与ATM 全部支持金融IC 卡功能;

推出支持终端的同时,包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行以及邮政银行开始发行金融IC 卡,在12 年底支持终端全部完成改造之后,全国性银行开始普发金融IC 卡,2015 年基本实现普及。

折叠 编辑本段 使用常识

虽然银行卡给我们的日常生活带来了极大的便利,但是某些不法分子通过利用各种各样的手段,盗取我们卡上的现金,给银行卡用户造成极大的财产损失,必须引起银行卡用户的高度重视。

要保证自己银行卡账户的安全,首先需要具备一个良好的心态。我们存在账户上的钱,绝不会无缘无故的增加,也绝不会无缘无故的减少;发现异常立刻向银行取得联系,或者报警。

其次,提高警惕,不随意转账。当我们接到要求转账的电话或者短信时,不管对方说得多么具有诱惑力,多么的令你感到不安,请记住不能转账。现在有诸多不法分子冒充国家机关或者银行的工作人员,以洗钱或者账户被冻结等理由要求转账,遇到这种情况是,要立即报警并向银行取得联系。

还有,当发现取款机有异常的时候,一定要和银行取得联系,以防止山寨取款机或者有问题的取款机给您造成损失。

简介

准贷记卡是一种存款有息、刷卡消费以人民币结算的单币种单帐户信用卡,具有转账结算、存取现金、信用消费、网上银行交易等功能。当刷卡消费、取现帐户存款余额不足支付时,持卡人可在规定的有限信用额度内透支消费、取现,并收取一定的利息。不存在免息还款期。

功能

准贷记卡是一种具有中国特色的信用卡种类,国外并没有这种类型的信用卡。80年代后期,中国银行业从国外引入信用卡产品。因为当时中国个人信用体制并不是很完善,中国银行业对国外的信用卡产品进行了一定的更改,将国外传统的信用卡存款无利息,透支有免息期更改为存款有利息、透支不免息。

准贷记卡兼具贷记卡和借记卡的部分功能,一般需要缴纳保证金或提供担保人,使用时先存款后消费,存款计付利息。持卡人购物消费时可以在发卡行核定的额度内进行小额透支,但透支金额自透支之日起计息,欠款必须一次还清,没有免息还款期和最低还款额,其基本功能是转账结算和购物消费。

特点

综合起来,准贷记卡的特点主要有:

(1)申请准贷记卡一般需要缴纳保证金或提供担保人;

(2)在准贷记卡内存款是计算利息的;

(3)准贷记卡可以透支,但是透支款项没有免息还款期,从透支当日就可以计算利息,且必须一次还清没有最低还款。

准贷记卡作为中国信用卡产业发展过程中的过渡产品正在逐步退出历史舞台,在我们现实生活中准贷记卡的使用量、使用意义都在逐步减小。

折叠 申请与挂失

申请者需携带本人有效证件(身份证或身份证复印件)到银行柜台办理有关手续,办信用卡需要单位收入证明或个人资产证明等材料。

申请信用卡和借记卡的过程是不一样的。申请信用卡时,需要填写申请表,其中填写信息要求真实,其中有三项信息缺一不可。即:个人身份证明,居住地证明,个人收入证明。填写好申请表之后,要到开户行总行备案,由开户行总行对申请资料进行审核后,大约经过20个工作日才能将卡下发到客户手中;申请借记卡相对简单,只需要携带自己有效证件,主要是身份证,到开户行填写申请表,当时就可以将卡发给申请人。

各大银行的的挂失手续不完全相同,如果丢失了可以先使用电话或者网上银行进行临时挂失,随后带上本人身份证等证明材料去银行柜台挂失。

折叠 注意事项

1、输入密码时注意用手遮挡,如果发现ATM机的密码防护罩和入卡防护槽有异常情况,为了安全起见,不要使用,同时立即告知银行;

2、为防范假ATM机的情况,客户应尽量选择有显著标识的自助银行,在银行的录像监控下使用ATM机;

3、最好将银行卡和身份证分开存放,不要将银行卡转借他人,不要随意泄露银行卡卡号及密码

4、刷卡消费时,不要让银行卡离开视线范围,留意收银员的刷卡次数,拿到签购单及卡片时,核对签购单上的金额是否正确,是否为本人的卡片;

5、开通手机短信服务,随时掌握账户变动情况,一旦发现异常交易,马上致电银行进行挂失;

6、如果怀疑资金被盗,应立即拨打银行客服电话,并对银行卡账户及时进行挂失。

折叠 手续费

各银行卡资费转帐汇款取款 收费标准参考

银行名称银行卡名称年费挂失手续费损坏换卡手续费
中国银行长城电子借记卡10元10元5元
工商银行牡丹灵通卡10元10元5元
工商银行城卡通卡10元10元5元
建设银行龙卡储蓄卡10元10元5元
农业银行金穗借记卡10元10元5元
交通银行太平洋借记卡10元10元5元
招商银行一卡通免费10元免费
民生银行民生借记卡免费10元免费
浦发银行东方借记卡免费10元免费
兴业银行兴业借记卡免费10元免费
光大银行阳光卡免费10元免费
上海银行申卡借记卡免费10元免费
广东发展银行广发借记卡免费10元免费
深圳发展银行深发借记卡免费5元免费
华夏银行华夏卡免费10元免费
中信银行中信理财宝普卡免费10元免费
恒丰银行九州卡免费5元免费

异地存取款收费标准:

银行名称异地柜台存款手续费 异地柜台取款手续费
中国银行按金额的1%收取,最低1元,最高50元。按金额的1%收取,最低10元,最高50元。
工商银行按金额的1%收取,最低2元,最高100元。(理财金帐户用户半价)按金额的1%收取,最低2元,最高100元。(理财金帐户用户半价)
建设银行按金额的0.5%收取,最低2元,最高50元。按金额的0.5%收取,最低2元,最高不设限。
农业银行按金额的1%收取,最低1元,最高50元。按金额的1%收取,最低1元,最高50元。
交通银行按金额的0.05%收取,最低10元,最高50元。按金额的1%收取,最低1元,最高100元。
招商银行按金额的0.5%收取,最低5元,最高不设限。按金额的0.5%收取,最低5元,最高不设限。
民生银行按金额的0.3%收取,最低5元,最高50元。按金额的0.3%收取,最低5元,最高50元。
浦发银行交易金额的0.5%收取,最低2元,最高50元。---
兴业银行按金额的0.1%收取,最低1元,最高20元。按金额的0.3%收取,最低1元,最高50元。
光大银行按金额的0.5%收取,最低2元,最高20元。按金额的0.5%收取,最低2元,最高20元。
上海银行---5元
广东发展银行按金额的0.5%收取,最低1元,最高20元。每月头三笔取款免费,第四笔起每笔收费3元
深圳发展银行按金额的0.5%收取,最低5元,最高50元。按金额的0.5%收取,最低5元,最高50元。
华夏银行按金额的1‰收取,最低1元,最高10元。按取现金额的0.5%收取,不足1元按1元收取。
邮政储蓄银行按金额的0.5%收取,最低2元,有卡或折时最高20,无卡无折续存最高50按金额的0.5%收取,最低5元,最高50元。
ATM机每笔取款收费标准



银行名称本行同城取款本行异地取款同城跨行取款异地跨行取款
中国银行免费10元4元12元
工商银行免费最低1元,最高50元4元最低3元,最高52元
建设银行免费最低2元,最高不设限4元最低4元,最高不设限
农业银行免费最低1元,最高100元4元最低3元,最高102元
交通银行免费最低2元,最高不设限2元最低5元,最高不设限
招商银行免费最低5元,最高不设限2元最低7元,最高不设限
民生银行免费5元免费5元
浦发银行免费最低3元,最高50元2元最低5元,最高不设限
兴业银行免费免费2元2元
光大银行免费最低5元,最高10元免费最低5元,最高10元
上海银行免费最低2元,最高50元免费最低3元,最高52元
广东发展银行免费免费2元2元
深圳发展银行免费最低1元,最高50元2元最低3元,最高52元
华夏银行免费免费每月前3笔免费,第2笔起2元/笔。每月前1笔免费(不同分行发行的借记卡不一样),第2笔起2元/笔。
恒丰银行免费免费免费免费
各行异地汇款收费标准

银行名称 省内异地汇款省外异地汇款
中国银行⒈ 现金:每笔按交易金额的0.5%收取,最低2元,最高50元。⒉ 账户:按每笔交易金额的0.5%收取,最低2元,最高50元⒈ 现金:按交易金额1%收取,最低1元,最高50元。
工商银行⒈ 柜台:按交易金额的0.5%收取,最低1元,最高50元。⒉ 电话银行和和网上银行汇款统一按1%收取,最高50元。其中网上银行可打9折。按交易金额的1%收取,最低1元,最高限额为50元。
建设银行⒈ 柜台:按交易金额的0.5%收取,最低1元,最高50元⒉ ATM机:按交易金额的0.5%收取,最低1元 最高10元
⒊ 网银:按交易金额的0.25%收取,最低2元,最高25元(柜台交易费的5折)
按交易金额的0.5%收取,最低2元,最高50元。
农业银行⒈ 柜台/取款机:按交易金额的5‰收取,最低1元,最高50元。 ⒉ 网上银行:按交易金额的4‰收取,最低1元,最高20元。⒊ 缴费机:不收费,但是厦门地区不能转账。⒈ 柜台/取款机:按交易金额的5‰收取,最低1元,最高50元。 ⒉ 网上银行:按交易金额的4‰收取,最低1元,最高20元。⒊ 缴费机:不收费,但是厦门地区不能转账。
交通银行1.柜台:按交易金额的4‰收取,最低1元,最高50元。2.网上银行:按交易金额的1.5‰收取, 最高50元。⒊ ATM等自助设备:按交易金额的2‰收取,最高50元。
招商银行1.柜台:按交易金额的5‰收取,最低5元。2.网上银行:A、快速汇款:按交易金额的2‰收取,最低5元,最高50元;B普通汇款:按交易金额的1%收取,最低10元,最高50元;C 异地他行:按交易金额的1%收取,最低10元,最高50元
民生银行1.柜台现金汇款按交易金额的1%收取,最低1元,最高50元。⒉ 卡卡转账汇款按交易金额的3‰收取,最低5元,最高50元。 ⒊ 网上银行汇款按交易金额的1‰收取,最低1元,最高50元。
兴业银行现金和转账两种汇款方式都免费1.现金柜台汇款:按交易金额的1‰收取,最高不超过20元。2.转账方式汇款,柜台、电话、网上银行均免费
光大银行⒈ 异地汇款,有结算账户的:金额1万元以下,每笔约为5元;1万元~10万元,每笔约为10元;10万元~50万元,每笔约为15元;50万元~100万元,每笔约为20元;100万元以上,按万分之二收取,最高为200元。⒉ 异地汇款,无结算账户的:按1%收取,最低1元,最高50元。⒊ 网上银行异地汇款手续费标准为交易金额的5‰,最低5元,最高50元。
中信银行按交易金额的5‰收取,最高20元。其中网上银行为2‰,最低10元,最高50元。
信用卡收费标准
卡名发卡行年费挂失费工本费
牡丹国际信用卡(双币)工商银行普通卡:主卡100元,副卡50元;金卡:主卡200元,副卡100元。10元5元
牡丹贷记卡(人民币)工商银行普通卡:主卡50元,副卡25元;金卡:主卡100元,副卡50元。10元5元
牡丹信用卡(人民币)工商银行普通卡:主卡25元,副卡12.5元;金卡:主卡50元,副卡25元。10元5元
金穗信用卡(准贷记卡)农业银行普通卡:20元;金卡:80元50元10元;彩照卡50元
中银信用卡(双币)中国银行金卡:主卡200元,附属卡100元;银卡:主卡100元,附属卡50元;照片卡:在上述年费标准的基础上加收人民币50元40元15元
中银长城人民币卡中国银行金卡100元,照片金卡120元,普通卡20元,照片普通卡60元
龙卡贷记卡(双币)建设银行金卡主卡160元,附属卡80元;普通卡主卡80元,附属卡40元50元20元,挂失补卡免费
龙卡贷记卡(人民币)建设银行金卡100元,普通卡60元20元10元,彩照卡:30元
招商银行信用卡(双币)招商银行金卡主卡300元,普通卡主卡100元,VISA MINI信用卡主卡150元。再办一主卡年费减半,附属卡年费为所属主卡的一半60元15元,使用快递35元
太平洋贷记卡(人民币)交通银行金卡:主卡120元,附属卡60元;普通卡:主卡80元,附属卡40元50元30元,照片卡40元
浦发信用卡(双币)浦发展银行金卡:主卡360元,附卡180元; 普通卡:主卡180元,附卡90元免费普卡80元,金卡免费
兴业银行信用卡(双币)兴业银行金卡:主卡200元,副卡100元;普通卡:主卡100元,副卡50元5025元,加急45元

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